Акция! От 315 000 за участок с коммуникациями
Поселок "Ольховка"
Поселок "Ольховка"
55 км от МКАД
Акция! От 600 000 за участок с коммуникациями
Посёлок "Першино"
Посёлок "Першино"
50 км от МКАД
от 300 000 за участок с коммуникациями
Посёлок "Холмогорье"
Посёлок "Холмогорье"
55 км от МКАД
от 200 000 за участок с коммуникациями
Посёлок "Зеленая Аллея"
Посёлок "Зеленая Аллея"
55 км от МКАД
Акция! от 300 000 за участок с коммуникациями
Посёлок "Ясная Поляна" - Дачи по Новорязанскому шоссе
Посёлок "Ясная Поляна" - Дачи по Новорязанскому шоссе
56 км от МКАД
от 300 000 за участок
Посёлок "Ясная Поляна" (2)
Посёлок "Ясная Поляна" (2)
56 км от МКАД
от 115 000 за участок
Посёлок "Зеленая Аллея" (2)
Посёлок "Зеленая Аллея" (2)
55 км от МКАД
2 390 000 руб.
Готовое решение
Готовое решение
55 км от МКАД
2 850 000 руб.
Готовое решение (130М2)
Готовое решение (130М2)
55 км от МКАД
3 290 000 руб.
Большой дом + участок
Большой дом + участок
55 км от МКАД
Новости

Гос. поддержка помощи по ипотеке оказалась фикцией

03.06.2015

По плану программы помощи ипотечным заемщикам первые выплаты должны были начаться с 1 июня 2015 года. Однако отмечается, что выплаты так и не поступили? Эксперты РБК определили основные причины провала программы.

Началось все с обращения гражданки Ирины Раевой в службу поддержки Агентства оп ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Мать троих несовершеннолетних детей обратилась по горячей линии с вопросом, может ли она рассчитывать на государственную поддержку по погашению своего кредита. Сотрудник агентства дал положительный ответ, так как з8-летняя женщина соответствовала всем многочисленным требованиям программы. Также напомним, что в апреле государство выделило в капитал АИЖК 4,5 млрд руб. на погашение задолженностей участников программы.

Вся эта безоблачная картина разрушилась, когда наша заемщица обратилась в ОТП Банк с вопросом: «Почему не поступило уведомление о погашении средств». Банк сообщил, что не участвует в программе, а, следовательно, и получить компенсацию по погашения гражданка Раева получить не может.

Когда начались разбирательства со стороны негосударственных экспертов, то было выявлено, что главные фигуранты рынка ипотечных займов не были готовы к подключению к программе, комментарии даются «неохотно». В настоящий момент заключен договор только с одним банком. Остальные, мягко говоря, «не торопятся».

Специалисты РБК  выделили следующие причины того, почему программа государственной поддержки ипотечных заемщиков не выстрелила.

Жесткие условия участия в программе.

Еще при первых упоминаниях о программе государственной поддержки ипотечных заемщиков встал вопрос: на кого эта программа рассчитана. Критериям выборки должны были соответствовать сам кредит, тип жилья, а также личная финансовая ситуация. Так, к примеру, доход на каждого члена семьи должен быть не ниже полутора прожиточных минимумов по региону, при этом за вычетом платежа по кредиту. Отсеивается большая часть желающих. Площадь квартиры на двоих не должна превышать 70 квадратов. Легкие противоречия наблюдаются уже на начальном этапе. Идем дальше.

Неработающее постановление

21 апреля Дмитрием Медведевым было подписано постановление «О предоставлении помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам». На поддержку рублевых и валютных заемщиков, как говорилось выше, было выделено 4,5 млрд руб. Эта сумма была рассчитана на помощь в погашении ипотечного займа минимум 22,5 заемщиков. При этом, в самом постановлении не было указаны сроки выплат в рамках программы. Совет директоров АИЖК сам установил эту дату: 1 июня.
С момента подписания в АИЖК за помощью обратилось более трех тысяч заемщиков, однако число тех, кому программа действительно помогла, так и не было названо.

провал государственной программы  

Нехватка средств

Помимо жестких условий отбора, существуют дополнительные «нюансы».  Даже те, кто прошел отбор могут не получить государственную помощь. Разберем на примере. Заемщик обратился в банк, потому что не в состоянии платить по кредиту. Банком принимается решение о реструктуризации кредита. Банк проводит данную процедуру, после чего получает возможность подачи заявления в АИЖК на  восстановление убытков. Банк проводит в течение 20-30 дней оценку соответствия клиента банка критериям и правильности проведенной оценки убытков. Если все соответствует критериям программы, то АИЖК возмещает неполученные банком доходы по кредиту в размере суммы до 50% от ежемесячных платежей заемщика (на срок от 6 до 12 месяцев) или 50% убытка от перевода валютного кредита в рубли. Максимальная сумма компенсации всего 200 тысяч рублей.

Даже не являясь серьезным финансовым аналитиком, можно понять, что это «капля в море».

«Такой объем помощи — это мертвому припарки. Это не поможет ни заемщику, ни банку», — заявил РБК Quote на условиях анонимности зампред правления одного из крупных ипотечных банков. По его словам, у валютных заемщиков, одной из самых проблемных категорий, средний размер задолженности — $150 тыс. «На последнем [22 мая] заседании комитета по ипотеке [Ассоциации российских банков] мы с коллегами недоуменно переглядывались. Никто не захотел быть тем мальчиком, который первым скажет: «А король-то голый», — сказал зампред.

Основной проблемой программы банки считают ее разработку в короткие сроки. Не была проведена адекватная оценка рисков, не выстроена система возмещения убытков. Для банков участие в этой программе означает примерно следующее.  Вначале банк реструктурирует кредит, чем несет колоссальные убытки. Фактически банк «дарит» заемщикам не только ипотечный процент, но и часть суммы кредита. Это даже работой в минус назвать сложно. Вопрос должен решиться в момент, когда банк обращается в АИЖК за возмещением убытков. Однако, по факту, большинство банков получит отказ, а часть сможет вернуть незначительную сумму. По оценке экспертов это в действительности может привести к банкротству. Получив отказ или подобную компенсацию один раз, второй раз банк на это не пойдет, а следовательно и программа не может быть реализована.

Механизм программы не работает

Основная проблема в том, что постановление носит рекомендательный характер. Следовательно, в программе принимают участие слишком мало заинтересованных сторон, чтобы в максимально короткие сроки выявить и устранить недочеты системы.
Так, к примеру, гражданка К. имеет задолженность перед банком 64 тысячи долларов. При этом банк еще не участвует в программе. В данной ситуации ей от АИЖК будет рекомендовано написать заявление в банк, дождаться ответа (отрицательного, так как банк еще не участвует) и обратиться с претензией в Центральный Банк. На рассмотрение заявления обеими инстанциями уйдет порядка двух месяцев, что увеличит срок задолженности на 60 дней. Это может стать причиной того, что гражданка К. выпадает из программы государственной поддержки, по причине просрочки платежа более чем на 120 дней. В данной ситуации программа становится бесполезной и убыточной не только для банков, но и для заемщиков.
По словам представителей АИЖК банки были введены промежуточным звеном для того, чтобы сократить издержки самой программы, иначе пришлось бы открывать дополнительные представительства на местах, и самому агентству пришлось бы взять на себя высокие операционные издержки.
По данным АИЖК договор подписан только с Локо-банком. При этом представитель пресс-службы АИЖК Фокина Светлана не смогла предоставить данные о количестве выплаченных компенсаций, сам банк отказался от комментариев. Вырисовывается очень «некрасивая» картина.

Подводя итоги, вся ситуация выглядит следующим образом. За первое полугодие со стороны государственной власти было предложено сразу две неработающие программы по улучшению регулирования отношений участников на рынке недвижимости. Мы не беремся затрагивать тему коррупции, но остается открытым вопрос: для кого в действительности были разработаны программа государственной поддержки ипотечных заемщиков и анонсированный ранее Единый институт развития жилищной сферы.
программа господдержки ипотеки провалилась


 

 

Заказать звонок